Любой человек, который стремится к финансовой независимости, рано или поздно рассматривает в качестве источника дохода такие варианты как депозит или же покупка недвижимости с целью дальнейшей сдачи в аренду. Каждый из этих видов вариантов имеет свои плюсы и минусы. В этой статье мы рассмотрим совокупность факторов, влияющих на решение начинающего вкладчика при выборе формы инвестирования денежных средств.
Банковский депозит и его плюсы будут рассмотрены ниже. В данной статье мы рассматриваем только лишь банковские депозиты и исключаем для себя участие в разнообразных высокодоходных схемах, поскольку они сопряжены с излишне высокой вероятностью риска.
Начнём с плюсов банковского депозита.
1. Простота оформления
Любой гражданин, достигший на момент заключения договора с банком совершеннолетия, может открыть депозит в банке. При этом ему понадобится лишь минимальный пакет документов. Чаще всего банки ограничивают этот список паспортом индивидуальным идентификационным кодом плательщика налогов. Множество банков предлагают услугу, согласно которой можно открыть депозитный счёт на лицо, не достигшее совершеннолетнего возраста. При этом все операции совершают поручители (чаще всего родители), а с достижением совершеннолетия такое лицо получает право самостоятельно распоряжаться депозитными средствами. Такой вариант открытия депозита особенно актуален для тех, кто откладывает деньги на образование ребёнка и подходит к данному вопросу основательно.
2. Хорошие процентные ставки
Множество банков предлагают своим клиентам весьма выгодные процентные ставки по депозитным вкладам. Здесь следует отметить, что процентная ставка по вкладу в национальной валюте стран всегда будет больше чем в таких валютах как доллар и евро. Это объясняется стабильным курсом последних валют в долгосрочном периоде. Высокий процент вклада в национальной валюте может нивелироваться уровнем инфляции, в то время как вклад в долларе или евро сохранит свою ценность. Поэтому здесь каждый должен решить для себя, в какой валюте он будет делать вклад и что для него важнее: высокая процентная ставка или стабильность иностранной валюты. Оптимальным вариантом для начинающего инвестора будет разделение вклада в пропорции 50/50 в национальной валюте и в долларе. Так вклад будет защищён от любого развития событий на финансовом рынке.
3. Пассивность дохода с депозитного вклада
Ещё одно преимущество депозитного вклада против вклада в недвижимость заключается в минимальной необходимости вмешательства инвестора в процесс накопления денег. То есть депозит не требует никаких дополнительных операций кроме заключения сделки. Исключение составляет пополнение депозита, которое занимает пару минут. Недвижимость в свою очередь требует постоянного вмешательства со стороны владельца.
А вот и перечень минусов банковского депозита.
1. Возможные потери из-за девальвации и инфляции
Ситуацию на финансовом рынке спрогнозировать довольно сложно даже дипломированным финансовым экспертам. Что уж там говорить о рядовом гражданине? Всегда есть риск внезапного падения курса или покупательской способности той валюты, в которой вы совершили свой депозитный вклад. Именно по этой причине не следует делать вклад в одной и той же валюте и поначалу придерживаться правила 50/50.
2. Возможная ликвидация банка
Несмотря на страховку, сама по себе процедура ликвидации банка крайне неприятна для любого вкладчика. Хоть депозит и будет возвращён в полном объёме, если его сумма не превышает сумму установленного денежного коэффициента, но скорее всего, придётся постоять в очереди и пожертвовать определённым количеством нервных клеток. Кроме того, если ваш вклад был в иностранной валюте, то может быть проведены конвертацию суммы вашего вклада в национальную валюту по курсу Национального Банка. На этом пересчёте вкладчик тоже потеряет немало.
Мы определились с основными критериями, касающимися банковских депозитных вкладов. Теперь перейдём к такому виду инвестирования как покупка недвижимости для последующей сдачи её в аренду. Итак, начнём!
Теперь рассмотрим плюсы недвижимости как формы финансового вклада.
1. Надёжность недвижимости как объекта инвестирования
Для многих людей весьма существенным фактором является физическое наличие какого-либо объекта. И если в случае с депозитным вкладом человек получает счёт в банке и пластиковую карточку, то при покупке недвижимости он приобретает вполне себе физический объект, который может использовать, в том числе и для собственных нужд. Такая точка зрения вполне справедлива и имеет место быть. И для многих именно этот фактор станет решающим при разрешении вопроса: сделать депозитный вклад в банке или приобрести недвижимость для сдачи в аренду.
2. Постоянный рост цен на рынке недвижимости
Этот плюс можно считать справедливым лишь наполовину. Дело в том, что цена объекта недвижимости очень сильно зависит от множества факторов, описание которых достойно отдельной статьи. И неопытному инвестору не всегда удаётся правильно выбрать недвижимость для покупки. Но если же выбор был сделан правильно, и квартира куплена в новостройке, то действительно повышение цены на такую квартиру вполне возможно. Во всяком случае, убытков при грамотном подходе вы не потерпите.
3. Возможность самостоятельного влияния на доходы от недвижимости
Такой вид инвестирования как вклад в недвижимость для сдачи в аренду подразумевает, что человек сам может определять доходность от объекта недвижимости путём изменения качественных характеристик объекта и изменения условий съёма. Хороший ремонт и дорогая мебель, несомненно, увеличат плату за месяц. А если вы будете сдавать квартиру по часам или же по суткам, то и доход будет в разы больше. Но, конечно же, тогда потребуется намного больше времени и внимания уделять данному бизнесу.
Как и у любого другого вида финансовых вкладов, есть у покупки недвижимости под сдачу и свои минусы.
1. Необходимость вашего постоянного присутствия
Здесь подразумевается заключение договоров, оплата коммунальных услуг, решение текущих бытовых проблем связанных с эксплуатацией квартиры. Как собственник вы постоянно будете вынуждены принимать участие во всех этих мероприятиях. Разве от них некуда деться? Но с депозитом этих проблем бы не было!
2. Необходимость постоянных финансовых затрат
Конечно же, есть понятие амортизации, но всё же помимо вашего времени и внимания со временем потребуются и ваши финансовые средства. Ведь со временем многие вещи приходят в негодность, а квартира начинает требовать нового ремонта.
3. Территориальная привязанность к физическому объекту
Если ваш бизнес заключается в том, что вы сдаёте квартиру на непродолжительный срок, то из-за постоянной занятости дальние поездки придётся отложить. Кроме того сама возможность переезда без продажи квартиры практически невозможна, если только у вас нет надёжного управляющего или компаньона, на которого можно оставить все дела. С банковским депозитом таких проблем не возникает, и управлять ним можно, находясь в любом уголке страны.
Конечно же, в одной статье невозможно охватить все факторы, которые влияют на выгодность открытия депозита или приобретение недвижимости для последующей сдачи в аренду. Каждый вид вклада имеет свои плюсы и минусы и только вам решать, какому виду вложения денег вы отдадите предпочтение!